Если оплатить досрочно кредит: как посчитают проценты

Досрочное погашение кредита — это возможность сэкономить на переплате, уменьшив сумму начисленных процентов. Однако порядок их расчёта зависит от условий договора и метода начисления процентов. Рассмотрим основные нюансы.

Как начисляются проценты при досрочном погашении

Банки используют два основных метода расчёта процентов:

• Аннуитетные платежи — равные ежемесячные выплаты, где вначале уплачиваются проценты, а затем тело кредита.
• Дифференцированные платежи — сумма основного долга делится на равные части, а проценты начисляются на остаток.

1. Аннуитетные платежи

При досрочном погашении пересчёт процентов происходит следующим образом:

• Банк пересчитывает остаток долга после внесённой суммы.
• На новый остаток начисляются проценты до конца срока.
• Сумма переплаты уменьшается, так как проценты начисляются на меньшую сумму.

2. Дифференцированные платежи

При таком способе расчёта проценты начисляются только на фактический остаток долга, поэтому досрочное погашение ещё выгоднее:

• Основной долг уменьшается быстрее.
• Проценты начисляются на меньшую сумму после каждого платежа.

Пример расчёта процентов при досрочном погашении

Что важно учитывать

1. Некоторые банки применяют комиссии за досрочное погашение — уточните условия договора.
2. При полном досрочном погашении проценты начисляются только за фактический срок пользования кредитом.
3. Частичное досрочное погашение уменьшает либо срок кредита, либо ежемесячный платёж.

Как уточнить сумму пересчёта

Для точного расчёта процентов при досрочном погашении:

• Обратитесь в банк за перерасчётом.
• Используйте кредитный калькулятор на сайте банка.
• Проверьте график платежей после внесения досрочного взноса.

Заключение

Досрочное погашение кредита снижает переплату по процентам, особенно при дифференцированных платежах. Чтобы точно оценить выгоду, запросите актуальный расчёт в банке после внесения досрочного платежа.